Un nouvel outil gratuit de simulation permet de calculer son taux d’endettement, son « reste-à-vivre » et son taux de « reste-à-vivre ». Ces facteurs permettent d’indiquer si un endettement est acceptable ou si il y a un risque de surendettement.

Calcul du taux d’endettement, reste à vivre et taux de reste à vivre

Outils similaires:
– Si vous désirez acheter un bien immobilier, vous pouvez calculer votre endettement maximal facilement ! L’outil de Calcul de l’endettement maximal. Cet outil se base sur la contrainte des 33% de taux d’endettement maximal.
– Tous les calculs immobiliers sont possibles avec Calcimmo, la calculette immobilière ! Calcul des frais d’achat (droits d’enregistrement et frais de notaires), calcul de la mensualité du crédit hypothécaire. Si vous désirez louer votre bien immobilier, l’outil permet de calculer un loyer théorique en fonction du prix d’achat ainsi que la rentabilité. Un tableau d’amortissement annuel est fourni.

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A partir d’un montant à répartir et de plusieurs investissements (défini chacun par un taux d’intérêt brut et un type d’investissement qui défini la formule utilisée pour calculer la taxation), cet outil optimise la répartition entre les différents placements possibles.

Les différents types d’investissement possibles sont les suivants :

• Compte : les intérêts brut de tous les comptes sont additionnés. Ensuite, les 1880 premiers euros d’intérêts sont exonérés d’impôt puis le reste est taxé à 25% de précompte ;
• Compte réglementé : les intérêts brut de tous les comptes réglementés sont additionnés. Ensuite, les 1880 premiers euros d’intérêts sont exénorés d’impôt puis le reste est taxé à 15% de précompte ;
• Capital : il n’y a pas de taxe sur les plus-values boursières en Belgique, donc taxation à 0% ;
• Dividendes : taxation des dividendes versées à 25% ;
• Sicafis résidentielles : taxation des dividendes versées à 15% ;
• Immobilier locatif : pas de taxation proportionnelle au loyer. La taxation est fixée ici à 0 mais elle est calculable au moyen de l’outil Calcimmo.

Comment optimiser la répartition ?

1. Créer une ligne pour chaque type d’investissement que vous possédez et indiquer le taux brut.

2. Indiquer le montant à répartir.

3. Cliquer sur le bouton « Optimiser ».

Comment recalculer l’imposition ?

1. Vérifier que le montant et le taux de chaque investissement est complété.

2. Cliquer sur « Calculer l’impôt ».

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La suite d’outils est composée actuellement de cinq outils qui ont été intégrés dans des pages du site (au moyen du plugin-in « Allow PHP in Posts and Pages« ) :

• Conversion de taux : cet outil permet de convertir un taux d’une périodicité vers une autre périodicité en prenant en compte les intérêts composés.
• Calcimmo : cette calculatrice immobilière permet de réaliser différents calculs :
  • Calcul des frais d’achat (en Wallonie actuellement) sur base du prix d’achat,
  • Calcul du montant à financer sur base du prix, des frais d’achat et de l’apport,
  • Calcul des frais d’emprunt et de la mensualité du prêt à partir du montant à financer, du taux annuel et de la durée du prêt,
  • Calcul du prix mis à jour sur base de travaux pendant une certaine durée (indexation et montant des travaux ajouté au prix)
  • Calcul du loyer sur base d’un taux annuel hypothécaire à long terme et du prix mis à jour. Un tableau des amortissement est calculé.
• Calcul de l’endettement maximal : A partir d’un salaire net et d’un apport, calcul des différents prêts possibles selon la durée et la quotité. Un tableau permet de visualiser les quotités atteintes ou non.
• Intérêts composés avec apport mensuel : Calcul du capital final résultant d’un investissement mensuel d’une somme fixe à un taux fixe pendant un nombre d’années donné. Une variante permet de prendre en considération l’inflation.
• Intérêts et taxes : Calculer les montants nets de différents investissements assujettis à des taxations différentes. Seul un pourcentage fixe peut être utilisé dans cette version.

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Trois possibilités existent: changer de nationalité (assez contraignant), travailler « au noir » (illégal) ou aménager au mieux sa déclaration d’impôts. Cette dernière possibilité est la seule que je vais tenter d’exploiter. En effet, si l’Etat me prend d’office quelques milliers d’euros, pourquoi me priver faire en sorte qu’il m’en rende quelques dizaines ou centaines ?

A chaque législature, le gouvernement fédéral de coalition (8 partis !) tente de dépenser plus d’argent qu’il n’en gagne notamment pour des investissements. Pour des raisons diverses (déficit excessif, promesses électorales), la taxation est légèrement modifiée. La complexité du système fiscal belge est telle qu’elle fait vivre de nombreux professionnels de la comptabilité et de la fiscalité. Certains détails des lois peuvent vous faire gagner plus qu’ils ne laissent l’imaginer.

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